Нечем платить по кредиту — каковы действия?
Зачастую в условиях экономического кризиса и политической нестабильности жизненные обстоятельства складываются не в лучшую сторону. Внезапные серьезные заболевания, выход в декретный отпуск, потеря рабочего места в результате сокращения и т. д. вынуждает пересматривать возможности выплачивать кредит. Как поступать в таких ситуациях? Главное, не паниковать и помнить, что при игнорировании долга он увеличиться в разы.
Незамедлительное информирование банка
Залог нормальных отношений с кредитной организацией — ведение честной и открытой политики. Заемщик для банка является источником дохода, поэтому банк вполне заинтересован предложить вам более лояльные условия. Необходимо обратиться в кредитный отдел, где сотрудники проинформируют вас о возможных действиях.
Кредитные каникулы
Банк может предоставить отсрочку по уплате кредита на срок 1-3 месяца (при этом, конечно, это будет касаться только тела кредита, ведь от самой прибыли банка — процентов — отказываться никто не будет).
Чтобы провести такую процедуру, заемщику необходимо «доказать» кредитной организации, что он действительно находится в затруднительном финансовом положении.
Например, принести копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, справки из медицинских учреждений о необходимости лечения, справки из образовательных учреждений детей и т. п. Также в качестве ежемесячной суммы банк может установить фиксированный размер, сниженный на некоторый процент от изначального.
Изменение валюты кредита
В условиях нестабильности на валютном рынке возникает неблагоприятная ситуация, когда кредитное бремя становится непосильным. Убедить, однако, банк в своей неплатежеспособности очень трудно, так как в таких случаях банки редко идут на уступки.
Финансовым организациям бывает невыгодно переводить ваш кредит в рублевый эквивалент, поскольку изначально их прибыль была спрогнозирована на основе другой валюты. Но все-таки попытка — не пытка и под лежачий камень вода не течет.
Реструктуризация долга
Такая процедура предусматривает снижение размера ежемесячного платежа и, соответственно, увеличение срока погашения займа. Банку это весьма выгодно, и при одобрении кредитным комитетом, заемщику выдается новый график погашения задолженности.
Перекредитация
В случаях нежелания банка идти на уступки, стоит попытать счастье у его конкурентов. Другие банки, выкупая долг, привлекают тем самым новых клиентов своей программой лояльности. Здесь тоже необходимо получение одобрение первоначального банка.
Программа страхования
Если ваш кредит был застрахован, то необходимо внимательно ознакомится с условиями наступления страхового случая. Иногда страховая компания может оплатить очередной платеж. Но приготовьтесь по-прежнему предоставить пакет документов для получения страховки.
Поручительство такая процедура может быть не совсем приятной, ведь не каждый родственник, а тем более друг готов пойти поручителем. В случае оформления поручителя банк получает возможность взыскать долг как с заемщика, так и самого поручителя.
Обращение в суд
Да-да, несмотря на дурной стереотип о судебных процессах среди российских граждан, именно в результате судебного решения можно добиться не только улучшения условий кредитования, но и списания процентов по кредиту.
Имейте в виду, что большое преимущество можно получить при личном исковом заявлении. Начисление процентов по кредиту и применение пени и штрафов прекращается, как только происходит регистрация судебного дела.
В исключительных случаях суд может оставить заемщику выплачивать лишь тело кредита или обязать банк перезаключить договор на более лояльных условиях.
В любом случае, нужно иметь доказательную базу вашего трудного материального положения, не избегать разговоров с банком и искать компромисс. Ну и само собой можно попытаться найти дополнительные источники дохода денег, которые помогут исправить ситуацию.
